¿INFRASEGURO? ¿SOBRESEGURO?
Dentro del ámbito de los seguros, hay dos conceptos que se utilizan para hacer referencia a situaciones en las que la cantidad asegurada no es coincidente con el valor real del bien que estamos asegurando. Cuando esto ocurre podemos estar o bien ante el llamado infraseguro, o bien ante una situación de sobreseguro. A continuación, explicamos brevemente ambas situaciones y cómo evitarlas:
Infraseguro
¿Qué es? Nos encontramos en una situación de infraseguro cuando la suma asegurada es inferior al valor del interés asegurado. Es decir, cuando estamos pagando una prima inferior de lo que correspondería teniendo en cuenta el valor del bien que estamos asegurando. Esto implica que, en caso de siniestro, la compensación a recibir por parte del seguro sería menor del daño real.
¿Qué ocurre si nos encontramos en una situación de infraseguro y se produce un siniestro? Si en esta situación se produce un siniestro, la compañía de seguros aplicará una regla proporcional e indemnizará el daño en la misma proporción. Es decir, la compañía aseguradora hace un cálculo del porcentaje correspondiente al infraseguro y es el que aplica para determinar cuál es la cantidad que va a pagar. Por ejemplo, si el bien asegurado tiene un valor real de 4000€, pero está asegurado únicamente por 2000€ (es decir, el infraseguro es del 50%), si se produce un siniestro y el daño producido es de 1000€, la compañía sólo cubrirá el 50%, es decir, 500€.
¿Cómo evitar el infraseguro? Para evitar la situación de infraseguro hay que asegurarse de que los bienes asegurados estén correctamente valorados y que el seguro cubra su valor real. Para ello es conveniente:
- Actualizar la póliza de forma regular
- Realizar una correcta evaluación de los bienes a asegurar con el asesoramiento de un profesional.
Sobreseguro
¿Qué es? El sobreseguro es la situación contraria al infraseguro, que se da cuando el valor que cubre la póliza es mayor del valor real del bien asegurado, lo cual implica que el asegurado paga más de lo que realmente debería según el bien que se está asegurando. Por ejemplo, el valor de un bien es de 10000€, pero la póliza asegura el bien por un valor de 15000€
¿Qué ocurre si nos encontramos en una situación de sobreseguro y se produce un siniestro? En caso de un siniestro, la aseguradora únicamente pagará el valor real de los bienes. Siguiendo el ejemplo anterior, si el valor real de los bienes asegurados es de 10000€, la aseguradora sólo pagará los 10000€ correspondientes al valor real de los bienes, independientemente de que la póliza esté contratada por un valor superior.
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Texto redactado por la colaboradora Mireia Martínez Antelo y revisado por el socio David J. López Ortega.
